2008 год не будет годом дешевых кредитов как в области ипотеки, так и в области автокредитования и потребительских кредитов", - заявил вице-президент банка "ВТБ-24" Иван Лебедев на прошедшем недавно в Москве круглом столе, посвященном данной теме.

Причина - мировой финансовый кризис, затронувший и отечественную экономику. По слова эксперта, у ряда банков затруднен доступ к западным финансовым ресурсам, на которые они ориентируются при построении своих программ потребительского кредитования, у других доступ не прекращен, но сами ресурсы стали дороже, что, в свою очередь, не может не сказаться на конечных ставках для клиентов.

Только ведущие финансовые институты сохранят доступ к ресурсам на прежнем уровне", - считает господин Лебедев. Но и они станут все более избирательно относиться к клиентам, делить их по степени риска, чтобы хорошие заемщики могли получать кредиты по более низким ставкам и не платить за плохих. Как отметил руководитель Центрального каталога кредитных историй Борис Воронин, в системе бюро кредитных историй России на данный момент уже насчитывается порядка 30 млн человек, то есть половина трудоспособного населения страны.

И это позволяет не только отделить плохих заемщиков от хороших, но и более тщательно сегментировать последних. В целом темпы роста кредитования физических лиц в России снижаются. Однако они по-прежнему остаются поразительно высокими", - указывает член Комитета по кредитным организациям и финансовому рынку Павел Медведев. Падение темпов роста он считает благом для рынка. По мнению эксперта, данная тенденция объясняется снижением доли банков, которые выдавали кредиты не глядя, всем подряд.

Теперь же эти организации не разбрасываются деньгами, и кредитуют население более осторожно и аккуратно. Трудности с получением кредитов, возникшие осенью, отчасти отразились на снижении темпов роста, но незначительно: Медведев. Тем не менее будущее потребительского кредитования в России видится экспертам вполне безоблачным.

Так что рынку еще есть куда расти достаточно долгое время, ближайшие несколько лет точно", - радуется Иван Лебедев. С ЦБ он действует давно, в том числе и по этому направлению. В конце 2007 г. АРБ и Роспотребназдором было подписано соглашение о взаимодействии, и главным образом в сфере потребкредитования. Мы предполагаем, что это позволит сконцентрировать рассмотрение споров, которые возникают между территориальными управлениями Роспотребнадзора и банками, на досудебной стадии". Как отмечают эксперты, зачастую такие споры являются следствием недостаточной финансовой грамотности населения.

И многие конфликты удается погасить в зародыше, путем простого объяснения механизмов действия кредитной системы. Просветительская работа сейчас становится важным направлением деятельности банков и государственных организаций, поскольку финансовая грамотность населения провозглашена президентом как одно из ключевых направлений развития финансового рынка.

Вместе с тем не до конца сформирована законодательная база для потребительского кредитования. Правительство РФ до сих пор не может рассмотреть и внести на обсуждение в Госдуму давно готовый проект закона "О потребительском кредитовании".

Возможно, медлительность объясняется тем, что ключевое положение закона - о раскрытии эффективной процентной ставки - уже было введено в закон "О банках и банковской деятельности" распоряжением ЦБ во второй половине 2007 года. И теперь чиновники считают нецелесообразным принимать еще один закон, хотя многие его положения могли бы облегчить жизнь и банкам, и заемщикам.

Кстати, раскрытие эффективной процентной ставки, по мнению Андрея Емелина, ввело в заблуждение колоссальное количество потребителей, которые считают, что это и есть процент за кредит, тогда как на самом деле это просто условная величина, позволяющая сравнить предложения разных банков, так сказать, "цена денег". Пока эта "цена" для рынка оказалась весьма ценным приобретением. По словам Павла Медведева, два года назад в профильный комитет Госдумы часто обращались обманутые заемщики, а с осени 2007 г.

Однако, по мнению Емелина, он может возобновиться, когда потребители разберутся, что к чему. Как бы то ни было, бесспорно одно: кредитный рынок России приобретает все более цивилизованные черты.

utro.ru

"Убытков нет", - сказал первый заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Улюкаев в эфире радиостанции "Эхо Москвы", отвечая на вопрос о понесенных ЦБ убытках от вложений средств международных резервов в облигации американских ипотечных агентств.

Первый зампред ЦБ пояснил, что облигации американских ипотечных агентств не связаны с ипотекой и обеспечены государственными гарантиями. Эти бумаги у нас в портфеле есть, но они надежные, безрисковые", - сказал Улюкаев, добавив, что эти облигации занимают по степени риска второе место после американских казначейских бумаг. С точки зрения обеспечения сохранности средств рисков нет, но мы можем получить большую или меньшую доходность", - добавил он.

Улюкаев не назвал долю этих бумаг в инвестпортфеле ЦБ. "Не готов сказать точную цифру, - несколько процентов", - сказал представитель ЦБ.

newipoteka.ru