Подпишись на новости блога по RSS
Не всем дадут ипотеку
Банки ужесточают требования к ипотечным заемщикам
Кризис ипотечного кредитования в США коснулся и нас. Хоть российские банки и продолжают выдавать ипотечные кредиты, но поднимают ставки и ужесточают требования к заемщикам. Если ещё три-четыре месяца назад обладатель «серой» зарплаты мог получить ипотеку, то сейчас многие банки отдают предпочтение заемщикам с подтвержденной справкой зарплатой, и редко отступают от этого правила. Размер подтверждённого дохода стал одним из основных параметров при решении банка о выдаче ипотечного кредита.
Помимо этого банкиры оценивает различные факты биографии заемщика и членов его семьи. Многие банки с подозрением относятся к тем, у кого в трудовой книжке есть перерывы более месяца. По мнению кредиторов - это косвенный признак того, что заемщик неспособен быстро найти работу после увольнения и, соответственно, обладает невысокой ценностью на рынке труда. Хорошая трудовая биография является для банкиров залогом того, что вы будете вовремя оплачивать ежемесячные платежи. А так же гарантия того, что потеряв одну работу, вы сможете быстро найти другую и не придёте за отсрочкой.
Так кто, по мнению банков, недостоин ипотеки?
Вам почти наверняка откажут в выдаче кредита, если у вас плохая кредитная история.
И относится это не только к вашим кредитам, но и в той ситуации, когда вы выступали поручителем или созаёмщиком, т.е. ко всем кредитным договорам, где вы фигурировали.
Вам почти наверняка откажут в выдаче кредита, если у вас нет хотя бы 10% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.
Наличие у вас суммы на первоначальный взнос характеризует вас, как человека экономного и аккуратного, способного мудро распоряжаться финансами. И чем больше ваши накопления, тем больше ваши шансы на получение ипотеки.
Вам откажут в выдаче ипотечного кредита, если вы принесете поддельную справку о зарплате.
Прошли те времена, когда прокатывало. Сейчас почти все банки требуют заверенную печатью вашего работодателя справку по форме 2-НДФЛ. И подделывать её бессмысленно - есть много способов определить подделку, и не забывайте, что подделка документов является уголовно наказуемым преступлением.
Вам откажут в выдаче ипотечного кредита, если у вас есть судимость.
Без презумпции и без комментариев! И почти без исключений.
Вам откажут в выдаче ипотечного кредита, если вы молодая незамужняя девушка.
Банкиры считают такую категорию граждан несерьёзными заёмщиками, много внимания уделяющим личной жизни и делам сердечным, а не финансам.
Вам откажут в выдаче ипотечного кредита, если ваш доход пусть и высок, но нерегулярен.
Если вы натура творческая и в этом случае если ваш доход складывается из крупных, но редких гонораров, вам лучше найти себе работу, чтобы получать гарантированный ежемесячный доход.
Вам откажут в выдаче ипотечного кредита, если, по мнению банкиров, недвижимость, которую вы предоставляете в залог - неликвидна.
Т.е. ваш залог должно быть легко продать в кратчайшие сроки.
Все вышеперечисленные факторы учитываются в скоринговой (scoring) системе, что в переводе с английского означает подсчет очков или баллов. Кредитный скоринг – это начисление очков за каждый ваш ответ на вопрос анкеты при рассмотрении заявки на выдачу ипотечного кредита. Наберёте нужное количество очков, банк одобрит вас, как платежеспособного и добропорядочного заемщика – считайте, что кредит уже у вас в кармане.
Считается, что скоринг сокращают риск выдачи кредитов мошенникам или неплатежеспособным заемщикам до 40%. Но, в тоже время, отсеивается до 30% платежеспособных заемщиков. Анкета кредитного скоринга содержит до 30 вопросов, но существенными из них являются только треть, именно ответы на эти вопросы и решат судьбу будущего заёмщика: дадут кредит или нет. А вот какие это вопросы знают только в банке.
Но не всё так страшно. Всегда можно воспользоваться услугами ипотечного брокера, который поможет вам заполнить анкету правильно, показав себя в выгодном для банка свете.
Подпишись на новости блога по RSS
Всплеск спроса на автокредиты идёт на спад
Из-за ипотечного кризиса в США некоторые российские банки повысили ставки автокредитов, увеличили комиссию и сумму первоначального взноса.
Общий объем автокредитов к концу 2007 года в России может превысить 400 млрд. руб., что составит почти 12% от общего объема кредитования физических лиц и около 36% от общего объема сделок по купле-продаже автомобилей.
За 2007 год доля приобретённых по кредитам машин выросла с 42 до 48%, а по прогнозам специалистов в 2008 году эта доля может превысить 50%. Но рост доли проданных в кредит авто замедляется, и говорит это о том, что всплеск ажиотажного спроса на автокредиты сменяется периодом стабильного роста числа кредитов.
Некоторые банки либо подняли ставки по валютным займам на покупку авто, либо ввели дополнительные комиссии, что отразилось на темпе роста объемов автокредитования. По ставками на рублёвые кредиты картина несколько иная: некоторые банки снизили ставки, но увеличили допкомиссии и подняли сумму первоначального взноса. Так что кредиты в рублях отнюдь не дешевеют.
На рынок приходят «автобанки», что обернется для нынешних игроков потерей доли рынка кредитования покупки новых автомобилей и приведёт их к открытию программ кредитования покупок на вторичном рынке - рынке б/у иномарок.