В какой валюте брать автокредит?

Рынок автокредитования в России продолжает динамично развиваться. За последние полгода, по данным экспертов, он вырос на треть. Конечно, нам пока еще далеко до американского рынка, где в кредит до последнего времени продавалось свыше 90% легковых автомобилей (после ипотечного кризиса этот процент слегка снизился), тем не менее сегодня уже каждый третий автомобиль в России приобретается в кредит. Эта услуга является одним из наиболее востребованных продуктов банковской розницы. А общий портфель автокредитов в российских банках уже превысил отметку в 12 млрд долларов.

Сегодня при значительном выборе предложений перед заемщиками встает вопрос о том, как сэкономить на кредите. У россиян есть такой инструмент, как возможность брать кредит в разных валютах, а значит, и сэкономить за счет изменения соотношения их курсов. С учетом того, что средний срок кредита на покупку автомобиля составляет порядка 3 лет, и с учетом нынешней тенденции падения курса доллара, конечно, именно долларовые кредиты выглядят наиболее оправданными.

Однако в сложившейся ситуации из-за изменения курса доллара банки для сохранения плановой доходности вынуждены адаптироваться и менять свою тактику при формировании тарифной политики в отношении валютных кредитов. Поэтому в настоящее время многие из них пересмотрели условия кредитования в долларах и подняли ставки по отношению к рублевым кредитам. И лишь единицы, как правило это "дочки" западных банков с большими запасами ликвидных средств в валюте, пока не изменили ставки по долларовым кредитам. Но таких предложений с каждым днем все меньше.

Самыми экзотическими выглядят сегодня в России кредиты в евро. Валюта по отношению к рублю растет, то есть стоимость кредита в евро будет увеличиваться. Думаю, такой кредит может быть интересен только для тех, у кого в евро номинирована зарплата.

Что касается структуры кредитов в разрезе валют в целом по России, то можно отметить следующую тенденцию: столичные жители предпочитают брать кредиты в долларах, а наши клиенты из регионов — в рублях. Там традиционно предпочитают российскую валюту. Объяснений есть несколько. Во-первых, зарплаты в регионах значительно реже номинируются в валюте.

Во-вторых, в глубинке сохранилась боязнь "заграничного". В Москве и Санкт-Петербурге уже привыкли считать свои расходы и доходы в рублях и в иностранной валюте, и сейчас многие заемщики готовы использовать с выгодой для себя падение американского доллара.

При заработной плате в рублях (либо в долларах при фиксированном внутреннем курсе организации) эквивалент той же зарплаты в долларах по отношению к курсу ЦБ постоянно растет. Можно сэкономить на оплате очередного долларового платежа на падении его курса, и, как следствие, реальная стоимость возвращенных средств банку будет ниже.

Если говорить о тенденциях в будущем, 2008 году, то скорее всего наибольшей популярностью будут пользоваться рублевые кредиты. Уверен, что, если тенденция падения доллара сохранится, ставки по кредитам в долларах будут все сильнее отличаться от рублевых, естественно, в большую сторону. А для роста популярности еврокредитов пока нет оснований.

finiz.ru